Эква́йринг (от англ. acquire — приобретать, получать) — приём к оплате платёжных карт в качестве средства оплаты товара, работ, услуг. Осуществляется уполномоченным банком-эквайрером (англ. acquiring bank) путём установки на торговых или сервисных предприятиях (ТСП) платёжных терминалов (POS-терминалов в случае традиционного торгового эквайринга, mPOS-терминалов в случае мобильного эквайринга) или импринтеров.
Все значения слова «эквайринг»
-
Чат-боты, автоворонки в мессенджерах, системы эквайринга и другие технологии постепенно снимают с человека множество рутинных задач и делают цикл продажи полностью автономным.
-
Экономика эквайринга торговых предприятий существенно отличается от розничной эмиссии.
-
Также предоставлены практические наработки по методологии операционной работы различных сегментов банковского розничного бизнеса: платежей и переводов от физических лиц, организации эмиссии дебетовых карт и карт с разрешённым овердрафтом, эквайринг платёжных карт, продаже и покупке чеков.
- (все предложения)
- лоро
- авалист
- реинвестирование
- варрант
- экспедирование
- (ещё синонимы…)
 |
В Википедии есть статья «эквайринг». |
Содержание
- 1 Русский
- 1.1 Морфологические и синтаксические свойства
- 1.2 Произношение
- 1.3 Семантические свойства
- 1.3.1 Значение
- 1.3.2 Синонимы
- 1.3.3 Антонимы
- 1.3.4 Гиперонимы
- 1.3.5 Гипонимы
- 1.4 Родственные слова
- 1.5 Этимология
- 1.6 Фразеологизмы и устойчивые сочетания
- 1.7 Перевод
- 1.8 Библиография
Русский[править]
 |
В Викиданных есть лексема эквайринг (L181291). |
Морфологические и синтаксические свойства[править]
| падеж | ед. ч. | мн. ч. |
|---|---|---|
| Им. | эква́йринг | эква́йринги |
| Р. | эква́йринга | эква́йрингов |
| Д. | эква́йрингу | эква́йрингам |
| В. | эква́йринг | эква́йринги |
| Тв. | эква́йрингом | эква́йрингами |
| Пр. | эква́йринге | эква́йрингах |
эк—ва́й—ринг
Существительное, неодушевлённое, мужской род, 2-е склонение (тип склонения 3a по классификации А. А. Зализняка).
Корень: -эквайр-; суффикс: -инг.
Произношение[править]
- МФА: [ɛˈkvaɪ̯rʲɪnk]
Семантические свойства[править]
Значение[править]
- фин. деятельность кредитной организации, включающая в себя осуществление расчётов с предприятиями торговли или услуг по операциям, совершаемым с использованием банковских карт ◆ Отсутствует пример употребления (см. рекомендации).
Синонимы[править]
- —
Антонимы[править]
- —
Гиперонимы[править]
- ?
Гипонимы[править]
- —
Родственные слова[править]
| Ближайшее родство | |
|
Этимология[править]
Происходит от англ. acquiring «приобретение», далее от ??
Фразеологизмы и устойчивые сочетания[править]
Перевод[править]
| Список переводов | |
|
Библиография[править]
- Новые слова и значения. Словарь-справочник по материалам прессы и литературы 90-х годов XX века. — СПб. : Дмитрий Буланин, 2014. — ISBN 978-5-86007-637-2.
 |
Для улучшения этой статьи желательно:
|
Орфографический словарь русского языка (онлайн)
Как пишется слово «эквайринг» ?
Правописание слова «эквайринг»
А Б В Г Д Е Ж З И Й К Л М Н О П Р С Т У Ф Х Ц Ч Ш Щ Э Ю Я
эква́йринг, -а
Рядом по алфавиту:
э́йсид-джа́з , -а
э́йсид-ро́к , -а
Э́йфелева ба́шня , Э́йфелевой ба́шни
э́йфель , -я (фигура синхронного плавания)
эйфори́йный
эйфори́ческий
эйфори́я , -и
эйхо́рния , -и
эк , и э́ка, неизм. (сниж.)
экарте́ , нескл., с.
экбите́ , нескл., с.
эквадо́рка , -и, р. мн. -рок
эквадо́рский , (от Эквадо́р)
эквадо́рцы , -ев, ед. -рец, -рца, тв. -рцем
эква́йрер , -а (фин.)
эква́йринг , -а
эквала́йзер , -а
эква́нт , -а (астр.)
эква́тор , -а
экваториа́л , -а
Экваториа́льная А́фрика
Экваториа́льная Гвине́я
экваториа́льный
эквацио́нный , (биол.)
эквивале́нт , -а
эквивале́нтность , -и
эквивале́нтный , кр. ф. -тен, -тна
эквивока́ция , -и
эквиденситометри́ческий
эквиденситоме́три́я , -и
эквидиста́нта , -ы
Просклонять слово эквайринг по падежам
Введите слово для склонения
Ниже представлены результаты склонения слова эквайринг по всем падежам и числам.
| Падеж | Единственное число | Множественное число |
|---|---|---|
| Именительный | эквайринг | эквайринги |
| Родительный | эквайринга | эквайрингов |
| Дательный | эквайрингу | эквайрингам |
| Винительный | эквайринга | эквайрингов |
| Творительный | эквайрингом | эквайрингами |
| Предложный | эквайринге | эквайрингах |
Покупки товаров без участия наличных денег сегодня уже не относятся к ультрасовременным способам расчетов, которые применяются только на новейших технологических сервисах. Это стало необходимостью для компаний любых размеров и уровней, от небольших магазинчиков до торговых магнатов, интернет-магазинов. В финансовой сфере безналичная система платежей между продавцом и покупателем называется эквайринг. Через нее клиент оплачивает товар или услугу с помощью своей карты в торговой точке. Мы расскажем, эквайринг – что это такое простыми словами, каких видов он бывает, как устроен процесс оплаты, каким образом можно его подключить. Ответим на популярные вопросы пользователей.
От чего зависит стоимость эквайринга
Как устроен процесс оплаты по эквайрингу
Как работает эквайринг
Для покупателя процедура оплаты за товар картой выглядит просто. Он прикладывает платежный инструмент к терминалу, моментально совершается операция, кассир осуществляет контроль за поступлением денег за покупку. Распечатывается чек об оплате и документ передается клиенту. Если у пользователя подключены смс-оповещения, к нему на телефон поступит сообщение о списании средств с картсчета.
На самом деле в процедуре задействованы кроме покупателя банк, осуществляющий операцию, банк, выпустивший карту, платежная система, магазин.
Основные виды эквайринга
Видов эквайринга несколько. Он разделяется по сфере, в которой осуществляется операция, с помощью каких технологических средств это происходит. В зависимости от вида, процедура платежа будет разной.
Торговый эквайринг
Торговый эквайринг, что это такое и как он работает, можно понять, вспомнив, как мы совершаем покупки в магазинах. Подносим свою карту (телефон, часы) к считывающему устройству – POS-терминалу, после проведения операции продавец выдает документ об оплате. Это самый распространенный вид безналичных операций. Он присутствует практически в любой торговой точке. Операцию совершает банк-эквайер.
Разновидностью торгового эквайринга является современный способ оплаты – платеж по QR-коду. Оплата производится путем наводки телефона на специальный код, который формирует продавец. Для бизнеса такой вид считается более экономичным, т. к. не потребуется дополнительное оборудование для подключения. Операция производится в мобильном приложении банка. Поэтому он может применяться для осуществления покупок в любых местах, в которых не подключен обычный эквайринг. Это могут быть продуктовые и бытовые магазины в формате «у дома», небольшие салоны услуг и другие предприятия малого бизнеса. Услугу предлагают подключить многие банки, поэтому существует конкуренция и пользователь сможет выбирать более выгодные условия подключения.
Мобильный эквайринг
Мобильный эквайринг применяется при оплате за покупку при курьерской доставке. Платеж осуществляется в мобильном приложении продавца через mPOS терминал. Он считывает данные карты и передает их на смартфон курьера. Через специальные приложение деньги списываются со счета.
Интернет-эквайринг
Применяется при оплате покупок через интернет. В этом случае прямой контакт между продавцом и покупателем отсутствует. После покупки товара в интернете продавец перечисляет деньги с карты покупателя на счет магазина. Операция осуществляется через процессинговый центр, с помощью которого информация о платеже передается банку.
ATM-эквайринг
Это система выдачи наличных через банкоматы банка, оплата услуг, мобильной связи, интернета, в устройствах самообслуживания. Операция производится с карты плательщика, которую он прикладывает к терминалу, или вставляет в него.
От чего зависит стоимость эквайринга
Стоимость эквайринга в каждом банке разная, несмотря на то, что состав расходов на его подключение и обслуживание является стандартным. На первоначальном этапе происходит покупка оборудования. Далее затраты на эквайринг складываются из комиссии с каждой операции.
Что влияет на величину комиссии по эквайрингу:
- Величина торгового оборота. Чем крупнее компания, тем больше ее товарооборот, а стоимость услуги дешевле.
- Какая сфера бизнеса обслуживается. Применяются разные тарифы, например, для продуктовых магазинов, аптек или АЗС.
- Финансовые показатели компании.
- Количество используемых терминалов.
- Статус клиента в банке. Если у компании в банке открыт счет с хорошими оборотами, применяются льготные условия обслуживания с низкими тарифами.
Стоимость эквайринга зависит и от его вида. Например, самый дешевый – оплата по QR-коду, т. к. для него не потребуется покупать дополнительное оборудование. Кроме того, это способ отличается мгновенной оплатой, он совершается по Системе Быстрых Платежей.
Как устроен процесс оплаты по эквайрингу
Как работает оплата по эквайрингу, что это такое, можно увидеть из следующей схемы:
- Покупатель приобретает товар в магазине и желает рассчитаться банковской картой, о чем сообщает продавцу.
- Продавец формирует документ на оплату и предлагает совершить операцию.
- Покупатель подносит карту к считывающему устройству или вставляет ее в терминал. При необходимости вводит ПИН-код.
- Терминал формирует запрос в кредитную организацию, осуществляющую операцию, она называется банк-эквайер.
- Банк-эквайер формирует запрос на идентификацию карты в платежную систему.
- Платежная система проверяет законность операции и запрашивает банк, которому принадлежит карта, о достаточности средств на счете.
- Банк-эмитент формирует ответ, который поступает в банк-эквайер через платежную систему.
- После проверки банк-эквайер разрешает проведение операции.
- Покупателю распечатывается чек о покупке.
- Деньги продавцу поступают спустя некоторое время. Обычно это 1–2 дня.
Если любая из сторон операции откажет в проведении транзакции, платеж не будет совершен и покупателю придется пробовать рассчитаться другой картой или наличными.
Как подключить эквайринг
Эквайринг – это услуга кредитной организации, поэтому для подключения нужно выбрать банк-эквайер. Клиент подает заявку, после ее рассмотрения заключается договор на обслуживание. Банк принимает на себя обязательства по предоставлению оборудования, его установке, тестированию, обучению персонала. Далее он будет оказывать услугу, в которую включено проведение операции, контроль состояния терминалов, техподдержка. Клиент обязуется приобрести оборудование и оплачивать комиссию, согласно тарифному плану.
Основные требования к участникам
Обязательных требований к клиентам нет. Подключить эквайринг может любое, официально зарегистрированное юридическое лицо или индивидуальный предприниматель.
Что нужно для подключения эквайринга
Вам потребуется обратиться в банк с заявлением.
Как выбрать банк-эквайер
Вы можете заключить договор в банке, где открыт ваш расчетный счет. Своим клиентам кредитные организации предлагают льготные тарифные планы. Можно выбрать любой другой банк. Только обязательно сравните комиссии за услуги и условия ее проведения. Узнайте сроки зачисления средств, условия приобретения оборудования (аренда, покупка, рассрочка).
В нашей рассылке для ИП про приём платежей приведена подборка правил, как получать оплату картами без штрафов, рисков и лишних затрат. Подпишитесь, чтобы узнать больше об эквайринге и его альтернативах.
Плюсы и минусы
Эквайринг выгоден для всех сторон, участвующих в операции. Банки и платежные системы получают комиссии, покупателям предоставляется удобная форма расчетов.
Несмотря на то, что пользователю сервиса приходится оплачивать услугу, выигрывает больше всего именно он:
- Нет вероятности получения фальшивых купюр.
- Оплата на кассе совершается быстрее в несколько раз.
- Снижается вероятность ошибки кассира в подсчете.
- Увеличиваются продажи и доход.
- Уменьшается необходимость в регулярной инкассации и соответственно снижаются расходы на ее проведение.
- Расширяется круг покупателей, желающих оплачивать товары безналично.
Минусов у эквайринга нет, если выбрать правильный банк с оптимальными тарифами.
Часто задаваемые вопросы
Что такое процессирование операции эквайринга?
Это процедура обработки информации, которая осуществляется в момент совершения денежной операции. Простыми словами – это процесс прохождения денежных средств от покупателя к продавцу.
В каких случаях применяется обратный эквайринг?
Обратный эквайринг применяется в пунктах приема вторичного сырья, подержанных автомобилей, сельскохозяйственной продукции. В этом случае деньги безналично переводятся клиенту на карту.
Деньги
Большой гид по эквайрингу: что это такое, как работает и где подключается
Эквайринг упрощает расчёты с покупателем, позволяет проводить их где угодно, повышает безопасность сделки, сокращает количество наличных и расходы на инкассацию. Рассказываем про банковский эквайринг простыми словами: что это такое, какие бывают виды и в чём особенности реализации.
Что такое эквайринг
Эквайринг — это услуга по приёму безналичной оплаты от клиентов с помощью платёжных терминалов или через интернет. Клиент платит банковской картой, смартфоном, смарт-часами, специальным кольцом или другим девайсом. Транзакцию проводит уполномоченный продавцом банк-эквайер. С каждой успешной операции он удерживает комиссию. Услуга доступна любому бизнесу: ИП, организациям, самозанятым.
Важно знать, что использование эквайринга не освобождает компанию от применения онлайн-кассы. Согласно ст. 1.2 ФЗ № 54 от 22.05.03, при приёме оплаты клиенту обязательно выдаётся фискальный чек.
Терминал или платёжный шлюз предоставляют слип-чек, который подтверждает успешное проведение платежа, но он не заменяет кассовый, поскольку не является фискальным документом.
Можно приобрести терминал, включающий в себя онлайн-кассу, с сенсорным экраном, фискальным накопителем, принтером чеков. Например, Эвотор 5 line принимает любые платежи: наличными, по карте, смартфоном, через QR-код.
Стоимость эквайринга определяется его ставкой — комиссией, взимаемой эквайером с продавца за успешно проведённую безналичную оплату товаров или услуг.
Размер комиссии может быть фиксированным или зависеть от определённых факторов: вида деятельности компании, выручки, платёжной системы, региона. Также стоит учесть затраты на терминал — его можно приобрести в собственность или в аренду.
В 2022 году для отдельных видов деятельности Банк России ввёл ограничение на размер ставки эквайринга. Комиссия не может превышать 1% для предприятий, занимающихся розничной реализацией продуктов питания, еды, продающих лекарственные препараты, потребительские товары, предоставляющих медицинские, образовательные услуги, по перевозке пассажиров, связи, ЖКУ и так далее.
Кому и зачем нужен эквайринг
Эквайринговые операции — это не только удобство расчётов, но и необходимость для бизнеса. Согласно ст. 16.1 закона «О защите прав потребителей», предприятия обязаны предоставлять покупателям право выбирать способ оплаты: наличными или с помощью национальных платёжных инструментов. Исключением являются только организации или ИП, общая выручка которых за прошлый календарный год составила менее 20 000 000 ₽, в определённой торговой точке — менее 5 000 000 ₽.
При меньших оборотах можно обойтись и без эквайринга, но стоит учесть, что он существенно расширяет возможности бизнеса, как крупного, так и малого. Система безналичных платежей позволяет принимать оплату не только в стационарной торговой точке, но и в интернет-магазине, на выезде: сервисам доставки, службам такси, при оказании парикмахерских, косметологических, клининговых, страховых и других услуг. Это является весомым конкурентным преимуществом, способствует расширению клиентской базы.
По данным Банка России, в 2021 году было проведено почти 48 000 000 оплат товаров и услуг с помощью банковской карты. Судя по цифрам, в 2022 году таких операций будет ещё больше.
Другие преимущества эквайринга:
- Ускоренное обслуживание — не надо пересчитывать наличные, готовить сдачу.
- Увеличение суммы среднего чека — как правило, в момент совершения покупок на банковском счёте покупателя хранится больше денежных средств, чем в кошельке.
- Мобильность — переносные терминалы и картридеры дают возможность принимать платежи в удобном для покупателя месте.
- Безопасность расчётов — информация между участниками операции передаётся в зашифрованном виде.
- Отсутствие или снижение расходов на инкассацию — чем меньше наличных, тем ниже затраты на их перевозку в банк. Эквайринг даёт возможность продавцу удерживать лимит по кассе на требуемом уровне без сдачи излишка инкассаторам.
- Возможность бесконтактных платежей — актуальность это достоинство особенно доказало в период пандемии COVID-19.
За счёт удобства расчётов с помощью эквайринга улучшается покупательский опыт, повышается лояльность клиентов, в результате растёт объём продаж.
К недостаткам платёжной системы можно отнести необходимость приобретения терминала — исключение составляет интернет-эквайринг, — оплаты комиссий за каждую проведённую транзакцию, а также поступление средств на счёт продавца с задержкой — обычно начисление осуществляется в течение 1–3 дней.
Участники эквайринга
Система эквайринга всегда задействует сразу несколько сторон. Разберёмся с терминами:
- Покупатель — владелец банковской карты, который оплачивает покупку товара или услуги.
- Эмитент, он же эмиссионный банк, — занимается выпуском денежных знаков, ценных бумаг, чековых книжек, пластиковых карт. В рамках рассматриваемого понятия под эмитентом понимается банк, выпустивший карту плательщика.
- Мерчант — продавец товара или услуги, за которые вносится плата. Он имеет мерчант-счёт, куда поступают средства при проведении платежа. Это может быть счёт продавца или эквайера. В последнем случае счёт является транзитным, через него деньги поступают на счёт продавца. Мерчант оплачивает комиссию с каждого успешного платежа.
- Эквайер — банк или платёжный сервис, предоставляющий продавцу услугу эквайринга: совершение всех расчётно-кассовых операций по принятию платежа от клиента в пользу мерчанта. Эквайеры принимают к оплате карты различных банков-эмитентов, а не только те, которые выпускают сами.
То есть схема работы эквайринга предполагает поэтапное взаимодействие нескольких участников, прежде всего — продавца и эквайера, между которыми заключается договор.
Какие функции берет на себя эквайер
Рассмотрим подробнее, что даёт участникам сотрудничество продавца и банка-эквайера. Между сторонами заключается договор, который отражает условия их взаимодействия.
В перечень главных функций эквайера входят:
- Предоставление возможности приёма оплаты за товары и услуги безналичным способом.
- Передача в собственность или аренду терминала для приёма карт и специальное ПО, при оплате через интернет терминал заменяет платёжный шлюз.
- Зачисление денег, полученных от покупателя, на счёт продавца — в договоре прописывается перечень платёжных систем, обслуживаемых кредитной организацией.
- Гарантия безопасности транзакций — данные считываются и передаются в зашифрованном виде. Это обеспечивает достаточный уровень безопасности операций.
Так прописываются обязанности банка в типовом договоре с эквайером
Так прописываются обязанности банка в типовом договоре с эквайером
Эквайеры также оказывают услуги по техническому обслуживанию, ремонту терминалов, консультированию и обучению сотрудников мерчанта.
Виды эквайринга
В зависимости от особенностей ведения бизнеса можно выбрать следующие виды эквайринга:
- Торговый — магазин, салон, ресторан, пункт выдачи, заправка.
Используется на стационарной точке. Терминал зафиксирован на определённом месте, для осуществления платежа покупатель подносит к нему карту, смартфон, смарт-часы. Устройство подключается к компьютеру, онлайн-кассе или представляет собой ККТ со встроенным картридером.
- Интернет-эквайринг — интернет-магазины, любые сайты с товарами и услугами.
Онлайн-эквайринг предполагает оплату товаров или услуг банковской картой через интернет. Физическое оборудование для считывания данных карты в этом случае не требуется, покупатель вводит сведения в специальном интерфейсе, транзакции проходят через процессинговый центр.
- Мобильный — службы доставки, передвижная торговля, услуги питания, услуги на дому.
Оплата через эквайринг такого вида осуществляются с помощью переносного терминала. Он может быть автономным или подключаться к смартфону или планшету. Можно использовать несколько разновидностей устройств: портативные mPOS, смарт-терминалы, дополненные онлайн-кассой, вендинговые приборы, встраиваемые в торговые аппараты.
- QR-эквайринг, или куайринг, — дополнительный способ оплаты для любых отраслей.
Позволяет принимать безналичную оплату от покупателей и клиентов без участия терминала и банковской карты при условии, что участники подключены к Системе быстрых платежей.
- АТМ-эквайринг — сотовые операторы, управляющие компании.
Приём платежей в банкоматах или специализированных терминалах. Предназначен для оплаты услуг связи, ЖКУ, а также получения наличных, пополнения счёта в банке-эмитенте.
- Обратный эквайринг — пункты приёма вторсырья, сельхозпродукции, б/у товаров.
Безналичный платёж, при котором плательщиком выступает предприниматель — он переводит деньги клиенту.
Принцип работы
Схема того, как работает эквайринг, достаточно проста и состоит из нескольких последовательных шагов. Однако алгоритм может немного отличаться в зависимости от вида применяемого эквайринга.
Торговый эквайринг
- Продавец набирает в терминале сумму к оплате — самостоятельно или с помощью учётной программы.
- Покупатель прикладывает карту или смартфон к терминалу, вводит пинкод или расписывается при необходимости.
- После считывания данные передаются через эквайера в платёжную систему и банку-эмитенту. То есть воспользоваться эквайрингом покупатели могут при условии, что их банковская карта выдана той платёжной системой, которую принимает продавец: Visa, Mastercard, «Мир».
- При соответствии данных карты и наличии достаточной суммы на счёте покупателя операция одобряется.
- Нужная сумма списывается со счёта клиента, отправляется эквайеру через платёжную систему.
- Терминал выдаёт две квитанции о подтверждении платежа — для продавца и покупателя. Также клиенту должен предоставляться кассовый чек.
При использовании портативных mPOS-терминалов при мобильном эквайринге алгоритм платежа схож с предыдущим, но имеет некоторые особенности — например, терминал подключается прямо к смартфону.
Подробнее о mPOS-терминалах мы писали в статье «mPOS-терминал: как сделать правильный выбор и на что обратить внимание».
Интернет-эквайринг
- Покупатель оформляет заказ на сайте продавца и нажимает «Оплатить».
- Клиента перенаправляют на защищённый платёжный шлюз — отдельную страницу со специальным интерфейсом для ввода сведений о карте.
- Запрос с данными поступает в платёжную систему и банку-эмитенту. Подтверждается оплата кодом, присланным эмитентом клиенту по смс.
- При одобрении операции нужная сумма списывается со счёта клиента, отправляется эквайеру через платёжную систему.
- Продавец отправляет покупателю на почту или телефон квитанцию о подтверждении платежа.
Важно понимать, что при различных вариантах оплаты слип-чек о её подтверждении не заменяет кассовый — последний выдаётся дополнительно (п. 3.1 положения Банка России № 266-П). Он может направляться в электронном виде на почту или телефон клиента — например, при совершении покупки в интернет-магазине и использовании продавцом облачной кассы.
Пунктов много, но процесс платежа занимает несколько секунд. Быстрее всего операция проходит при торговом эквайринге. Зачисление средств продавцу происходит не сразу, а в течение 1–3 дней.
Оплата с помощью QR-кода
Продавец формирует и распечатывает графический код с помощью онлайн-кассы или в личном кабинете банка-эквайера. В коде можно зашифровать только реквизиты счёта или конкретную сумму.
- Клиент наводит камеру смартфона на графический код и автоматически переходит в свой мобильный банк, где вводит нужную сумму для оплаты или соглашается с той суммой, которая выставилась автоматически.
- Деньги мгновенно переводятся на счёт продавца.
Возврат безналичных средств через эквайринг
Услуга эквайринга также предполагает полный или частичный возврат средств — рефанд (Refund) и реверсал (Reversal). Он инициируется по различным причинам: не подошёл товар, его нет в наличии, операция была ошибочной. Реверсал осуществляется, если средства ещё не поступили на счёт продавца — возврат в этом случае происходит практически мгновенно. Рефанд инициируется, если деньги уже отправлены продавцу, при этом за каждый возврат эквайер взимает комиссию.
Если возврат осуществляется исключительно по желанию покупателя или эмитента, он называется чардж-бэк. Причинами его выступают спорные ситуации, неполучение клиентом товара, нарушения правил платёжной системы мерчантом и так далее.
Как настроить эквайринг
Подключить эквайринг могут организации, ИП, а также самозанятые с зарегистрированным ИП. Для самозанятых физических лиц традиционная услуга недоступна, поскольку банк для них не может открыть расчётный счёт. Но они вправе воспользоваться интернет-эквайрингом. В таком случае деньги от клиентов поступают на личную карту самозанятого или на виртуальный кошелек.
Прежде всего перед компанией стоит выбор эквайера, который основывается на оценке условий сотрудничества: ставки, перечня услуг, характеристик предлагаемых терминалов, типов обслуживаемых карт, срока зачисления денег, качества сервиса и так далее.
Затем требуется отправить заявку на подключение услуги. В некоторых случаях эквайер может отказаться от сотрудничества, отклонив заявку. Причинами могут быть испорченная репутация компании, подозрения в экономических преступлениях, сомнения в легальности бизнеса и другие.
Удобно использовать сервис эквайринга от «Эвотора» — партнёрами платформы выступают несколько банков, на данный момент — десять, что даёт возможность выбрать самые выгодные условия сотрудничества. Сейчас можно подключить эквайринг с комиссией от 1%.
Документы для подключения
Для заключения договора между мерчантом и эквайером потребуется собрать перечень документов. Для ИП понадобится паспорт, ИНН, свидетельство о регистрации ИП: ОГРНИП или выписка из ЕГРИП. Организации также нужно предъявить регистрационные документы:
- копию устава;
- решение о назначении директора;
- свидетельство о регистрации — ОГРН или выписку из ЕГРЮЛ;
- ИНН;
- доверенность на лицо, уполномоченное заключать договор.
В зависимости от выбранного эквайера и вида услуги могут потребоваться и другие документы: анкета, бумаги о местонахождении торговой точки, фотографии объекта и так далее. Если компания уже имеет счёт в банке-эквайере, может быть достаточно только заявки.
Договор подписывается в бумажном или электронном виде. Важно изучить условия конкретного банка: например, настройка эквайринга может быть платной или бесплатной, терминалы могут предоставляться в собственность или аренду, ставка — зависеть от оборота и ежемесячно пересматриваться и так далее. Соглашение может быть с открытием расчётного счёта в банке-эквайере или в другом. Для лучшего понимания того, что такое договор эквайринга, предлагаем скачать его образец.
После оформления сотрудничества соответствующее оборудование и ПО устанавливаются сотрудниками банка на предприятии, проводится инструктаж персонала. Подключение занимает от одного до пяти дней.
В дальнейшем эквайер, помимо проведения безналичных платежей, контролирует состояние терминалов, оказывает услуги по техобслуживанию, замене оборудования.
Подытожим
- Эквайринг представляет собой оплату товаров или услуг банковской картой контактным или бесконтактным способом. Платёж осуществляется с помощью специального терминала или через интернет.
- Участниками эквайринговой операции выступают покупатель, мерчант, эмитент — банк, выпустивший карту плательщика, — эквайер — банк или платёжный сервис, оказывающий услугу эквайринга.
- Эквайера выбирает продавец на основе оценки предлагаемых условий сотрудничества: размера комиссии за обслуживание, вида эквайринга, срока зачисления денег, характеристик терминалов, типа принимаемых карт и так далее.
- Эквайринг выгоден всем сторонам. Банки и платёжные системы получают комиссии, продавец и покупатель — удобную форму расчётов.
- Главными видами эквайринга являются торговый, мобильный и интернет-эквайринг. Самым безопасным и быстрым считается первый вариант. Мобильный целесообразен при выездном характере работы: сервисам доставки, такси, при оказании услуг на дому и так далее. Платежи через интернет не требуют покупки оборудования.
- Терминалы можно разделить на две группы: стационарные и мобильные. Важно понимать, что они не заменяют онлайн-кассу. Но можно приобрести смарт-терминал, включающий в себя сенсорный экран, фискальный накопитель, принтер чеков. Дешевле обойдётся портативный mPOS, подключаемый к смартфону.
- Для подключения эквайринга продавец отправляет эквайеру заявку — между сторонами заключается договор. Настройка оборудования составляет от одного до пяти дней, в дальнейшем банк занимается его техобслуживанием.
Получайте раз в неделю подборку лучших статей Жизы
Рассказываем истории из жизни бизнесменов, следим за льготами для бизнеса и
даём знать, если что-то срочно пора сделать.
Поладить с деньгами
Фиксированные платежи на 2022 год для ИП
Законы · 5 March
Если ваш доход больше 300 тысяч, в 2022 году общая сумма взносов составит 43 211 ₽ плюс дополнительный взнос. Показываем на примерах, как рассчитать и учесть страховые взносы для ИП на разных системах налогообложения.
Как выбрать банк для ИП: пошаговая инструкция
Деньги · 5 March
Банк не проводит операцию, интернет-банкинг снова барахлит, счёт заблокировали и не отвечают на звонки — чтобы ваш бизнес не попал в такую ситуацию, нужно правильно выбрать банк. Составили инструкцию, которая поможет вам не ошибиться с выбором.
Как понять, что снижение цены оправдано
Деньги · 5 March
Скидки могут помочь заработать, а могут съесть прибыль. Поэтому чтобы снижение цены окупилось, нужно смотреть на продажи и анализировать спрос. Мы разобрались, что нужно сделать, чтобы оправдать снижение цены.
Три истории о том, как бизнесмены разблокировали счета через суд
Законы · 5 March
Больше половины бизнесменов выигрывают у банков в суде. Мы покопались в судебных делах и узнали, как им это удается. В статье — о том, как один бизнесмен вернул себе незаконную комиссию банка, а два других — добились, чтобы банк провел платежи по счету.
Как вывести деньги с расчётного счёта ИП, если банк против
Законы · 5 March
Предприниматель может тратить заработанные деньги, как ему захочется. Но банк может заблокировать счет, если заподозрит в незаконном обнале. В статье рассказываем, почему счет могут заблокировать и что делать, если такое случилось.
Как принимать оплату картами без пинпада
Законы · 5 March
Если не хотите возиться с пинпадом, можно получать оплату через приложение. В статье — о том, как это работает, кому подходит и стоит ли ввязываться.
Самый выгодный эквайринг: какой банк выбрать
Деньги · 5 March
Чтобы настроить безналичный расчёт на точке придётся купить терминал, подключить эквайринг и платить комиссию с каждого платежа. Рассказываем, как работает эквайринг, как его оформить, когда он окупится, и в каких банках самые выгодные тарифы.
Деньги на счетах малого бизнеса застрахованы
Законы · 5 March
Раньше страховка защищала только физлиц и ИП. Компаниям не всегда удавалось забрать деньги из лопнувшего банка. Теперь малый бизнес тоже под защитой, но есть нюансы. Рассказываем, кому, когда и сколько вернут.
Эквайринг — это технология, которая позволяет продавцам принимать безналичные платежи посредством банковских карт или систем бесконтактной оплаты.
Возможность оплатить товар картой облегчает и ускоряет процесс в любой торговой точке
Участники эквайринга:
- Продавец. Организация или ИП, которые продают товар.
- Эквайер. Банк или сервис, который предоставляет нужное оборудование, принимает платежи, обслуживает расчетный счет. За свои услуги он взимает комиссию.
- Клиент. Человек, который совершает покупку по безналичному расчёту.
- Банк-эмитент. Банк, выпустивший и обслуживающий карту покупателя.
Для обработки и передачи данных в процессе эквайринга используют платёжные терминалы или специальные приложения.
Как работает эквайринг
Для подключения эквайринга продавец и банк-эквайер заключают договор. Банк обеспечивает условия — открывает расчётный счёт, настраивает оборудование, обучает сотрудников.
Непосредственно эквайринг работает так:
- Платёжная информация с карты или устройства покупателя передаётся через терминал или приложение в процессинговый центр банка-эквайера.
- Эквайер отправляет сведения банку-эмитенту для проверки информации. При обнаружении нарушений (блокировка карты, арест счёта) происходит отказ в транзакции.
- Далее эмитент сверяет остаток по счёту покупателя с суммой покупки, проверяет соответствие ПИН-кода и выявляет возможные признаки мошенничества. В случае положительного результата всех проверок эмитент одобряет транзакцию.
- Сведения об одобрении транзакции поступают в банк-эквайер и далее передаются на терминал.
- В банк-эмитент направляется подтверждение о проведении оплаты.
- Со счёта покупателя снимается нужная сумма и переводится эквайеру.
- Банк-эквайер переводит средства на расчётный счёт продавца.
Как правило, оплата проходит за несколько секунд. Процесс обмена информацией между терминалами и банками может немного затянуться из-за плохого интернет-соединения или неполадок внутри системы.
Деньги на счёт продавца фактически поступают только через несколько дней. Непосредственно в момент оплаты сумма покупки автоматически резервируется на карте покупателя и становится ему недоступной. Затем эмитент перечисляет деньги эквайеру, а тот в свою очередь — продавцу. Точный срок зачисления средств указывается в договоре.
Чем бизнесу полезен эквайринг
Если у бизнеса нет эквайринга, он неизбежно теряет клиентов и прибыль. Возможность безналичной оплаты приносит бизнесу следующие выгоды:
- Увеличение выручки. Иногда у клиентов на покупку не хватает наличных денег, а вот на карте средств достаточно. Чаще всего после подключения безналичной оплаты средний чек покупки вырастает. У пользователей появляется возможность потратить больше или оплатить товар кредитной картой.
- Расширение клиентской базы. Некоторые категории людей практически не носят при себе наличку и предпочитают платить смартфоном или картой. Когда такой возможности нет, клиенты просто уходят к более предприимчивым конкурентам.
- Повышение скорости обслуживания. Продавцы не тратят время на пересчёт наличных и сдачи, а значит, быстрее обслуживают покупателей и сокращают очереди.
- Обеспечение безопасности. При приёме наличных есть риск получить фальшивые купюры. Подделать оплату картой гораздо сложнее. К тому же отсутствие наличности в кассе исключает вероятность кражи денег. Также во время операции максимально защищены средства клиентов.
- Расширение географии. Если вы продаете услуги, например консультации, то онлайн-эквайринг на сайте позволит клиентам покупать ваш продукт из любой точки мира.
Единственным минусом эквайринга можно назвать необходимость за него платить😊. Помимо приобретения оборудования и обеспечения стабильной интернет-связи, нужно регулярно оплачивать обслуживание со стороны банков или сервисов.
Кому нужен эквайринг и насколько он обязателен
Внедрение эквайринга актуально для любой компании и организации, которая продаёт товары или услуги за наличный расчёт. Для некоторых продавцов эквайринг обязателен на законодательном уровне.
По закону «О защите прав потребителей» клиент вправе самостоятельно выбрать способ оплаты — наличкой или картой. Продавец обязан обеспечить возможность оплаты и наличным, и безналичным способами (ст.16.1 ФЗ РФ № 2300-1).
Внедрить эквайринг по закону обязаны все продавцы, чья выручка за предшествующий календарный год превышает 20 млн. рублей (п.1 ст. 16.1 ФЗ РФ № 2300-1).
Необеспечение подходящего способа оплаты признают нарушением прав потребителей, что грозит продавцу штрафом (ФЗ № 112). Размер штрафа варьируется от 15 000 до 50 000 рублей за каждый факт нарушения (п. 4 ст. 14.8 КоАП РФ).
От обязательного внедрения эквайринга, согласно ФЗ РФ № 2300-1, освобождаются продавцы, соответствующие таким условиям:
- выручка от реализации товаров в торговой точке за предшествующий календарный год составляет менее 5 млн. рублей;
- торговая точка находится в местности, где отсутствует доступ к интернету.
Если у продавца несколько торговых точек, решение будет приниматься индивидуально по каждой из них. То есть в одном магазине эквайринг не нужен, так как выручка небольшая, а в другом его придется внедрять обязательно в связи с высокой проходимостью.
Для интернет-бизнеса действует только условие об общем торговом обороте.
Виды эквайринга
Существуют разные виды эквайринга. Основное отличие — способ приёма платёжной информации. Принцип работы остаётся практически одинаковым во всех случаях.
Торговый эквайринг
Это способ приема безналичных платежей с банковских карт или смартфонов в любой торговой точке, начиная от небольших магазинов и заканчивая крупными супермаркетами.
Для организации эквайринга в торговых точках устанавливают платёжные терминалы — POS-терминалы (от англ. point of sale — точка продажи). Оплату можно принимать разными способами: контактным (вставка карты) и бесконтактным (поднесение карты), а также через NFC, с помощью виртуальной карты в смартфоне.
Торговый эквайринг
Платёжный терминал подключают к кассовому аппарату. Также существуют портативные устройства, сочетающие кассовый аппарат и терминал. Его встраивают в торговый автомат или устройство самообслуживания.
Терминалы самообслуживания в точках общепита принимают оплату и выдают чек. Информация поступает на кухню, и заказ начинают готовить
Мобильный эквайринг
Мобильный эквайринг — прием безналичных платежей через смартфон или планшет. Продавец подключает к смартфону мобильный POS-терминал. В нём установлено специальное приложение, которое формирует электронный чек для покупателя.
Мобильный эквайринг
Мобильные терминалы компактные и стоят недорого, поэтому это хорошая альтернатива кассовому аппарату. Устройства совместимы со всеми современными смартфонами и планшетами. Мобильный эквайринг позволяет принимать платежи где угодно, если есть доступ к интернету. Поэтому его часто используют при выездном обслуживании клиентов компании.
Интернет-эквайринг
Вариация торгового эквайринга без прямого контакта. Оплата осуществляется через веб-интерфейс или мобильное приложение, в котором клиент указывает реквизиты карты. В данном случае важно не только проверить платёжную информацию, но и обеспечить высокий уровень безопасности. Для этого сервисы используют защищенное подключение, а в процессе оплаты применяют технологии проверки и подтверждения платежей (3D Secure).
Для организации интернет-эквайринга не требуется специальное оборудование. Нужно настроить автоматический переход покупателя на страницу онлайн-оплаты. После того как клиент укажет данные, он подтверждает оплату паролем, полученным в SMS или пуш-уведомлении. Далее деньги с карты списываются. Клиент получает подтверждение оплаты и электронный чек.
Интернет-эквайринг
ATM-эквайринг
АТМ-эквайринг — это способ приёма платежей через устройства самообслуживания (терминалы или банкоматы). Отличается от торгового эквайринга тем, что клиенты могут не только оплатить товар, но и проверить баланс, снять наличные. Устанавливать терминал или банкомат в торговой точке вправе лишь кредитная организация.
ATM-эквайринг
QR-эквайринг
QR-эквайринг — альтернативный способ онлайн-приёма безналичных платежей, который не требует дополнительного оборудования. Достаточно стабильного интернета. Суть технологии в использовании QR-кода — графического изображения, в котором зашифрована информация о продавце.
Продавец размещает QR-код на бумажном носителе в торговой точке, на сайте или приложении. Покупатель с помощью своего смартфона сканирует QR-код, вводит сумму покупки и подтверждает оплату. Банк проверяет данные, зашифрованные в коде, и платёжную информацию покупателя. Если всё в порядке, средства списываются с карты покупателя и поступают на счёт продавца.
QR-эквайринг
Из чего формируется стоимость эквайринга
Стоимость эквайринга складывается из двух показателей: сервисное обслуживание и комиссия. Оплата за обслуживание обычно представляет ежемесячную фиксированную сумму. Процентную ставку комиссии определяет договор с эквайером. Средний размер комиссии составляет примерно 1-3 % от суммы покупки.
На стоимость эквайринга влияют такие факторы, как:
- Выбор платёжной системы. За транзакции банк тоже платит комиссию платёжным системам, которые могут устанавливать разные тарифы.
- Тип оборудования. Банки предоставляют терминалы на разных условиях. Можно принимать оплату через онлайн-приложения, купить портативное устройство или взять терминал в аренду.
- Место размещения процессингового центра. Если банк имеет собственный центр, то он не платит за услуги сторонних организаций. Соответственно, эквайринг обойдётся дешевле.
Размер комиссии также может меняться в зависимости от торгового оборота и количества подключенных терминалов.
Как правильно выбрать эквайера
Условия эквайринга в разных банках отличаются, поэтому важно учесть все нюансы при выборе подрядчика. В России услуги по безналичным расчётам оказывают коммерческие банки и платёжные сервисы, оформленные как НКО (небанковские кредитные организации).
Банки-эквайеры обычно предлагают более низкие тарифы на услуги, поскольку работают напрямую с клиентами. Но крупные кредитные организации часто отказывают в сотрудничестве мелким клиентам и предпочитают не связываться с интернет-бизнесом, если есть хоть малейшие сомнения относительно его легальности.
И даже сложнее. Если правилам банка не соответствуют клиенты компании, которая заключает договор на эквайринг, то банк может отключить услугу. Например, наш клиент, сервис монетизации контента, выступает посредником между авторами контента и их подписчиками — принимает и обрабатывает платежи. Сервис должен проверять, какие у авторов проекты. Если что-то противоречит законодательству или внутренней политике банка, например адалт-проекты, принимать платежи через эквайринг уже нельзя.
Платёжные сервисы лояльнее относятся к малому бизнесу и онлайн-продавцам, предлагают более гибкие условия и широкий выбор платёжных систем. Однако тарифы на обслуживание у них выше.
Вне зависимости от того, кто выбран в качестве эквайера — банк или платёжная система — критерии, на которые нужно обращать внимание, будут одинаковыми:
- скорость и простота подключения;
- размер комиссии по транзакциям;
- количество поддерживаемых платёжных систем;
- срок зачисления средств на расчётный счёт;
- способы борьбы с мошенничеством;
- оперативность и качество техподдержки.
Также стоит обратить внимание на дополнительные возможности. Иногда эквайер предоставляет полезные для бизнеса услуги. Например, мультивалютные платежи (с выгодной конвертацией внутри системы), оплату в один клик (на основе сохранённой информации о клиенте), рекуррентные платежи (подключение регулярного списания), холдирование (блокировку средств на счету покупателя до подтверждения заказа продавцом), инвойсинг (выставление электронных счетов).
Главные мысли
